{"id":108,"date":"2021-09-23T12:17:05","date_gmt":"2021-09-23T10:17:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finance-factor.fr\/blog\/?p=108"},"modified":"2025-04-02T09:08:02","modified_gmt":"2025-04-02T07:08:02","slug":"financement-commandes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finance-factor.fr\/blog\/financement-commandes\/","title":{"rendered":"FINANCEMENT DE COMMANDES"},"content":{"rendered":"\n

<\/p>\n\n\n\n

Contexte de la mise en place du financement de commandes<\/h2>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Afin de faire face \u00e0 l\u2019arr\u00eat brutal du fonctionnement de l\u2019\u00e9conomie li\u00e9 \u00e0 la crise sanitaire sans pr\u00e9c\u00e8dent, Bruno Le Maire, ministre de l’Economie, des Finances et de la Relance, avait annonc\u00e9 le 23 mars 2020 un dispositif innovant de renforcement des financements pour soutenir la tr\u00e9sorerie des entreprises et acc\u00e9l\u00e9rer le red\u00e9marrage de l\u2019\u00e9conomie. <\/p>\n\n\n\n

Il s\u2019agissait d\u2019un dispositif mis en place par le Gouvernement afin de renforcer le financement du poste client des entreprises et de r\u00e9pondre aux besoins de financement de leurs BFR.<\/p>\n\n\n\n

Cette solution a permis aux entreprises de b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un financement de leurs nouvelles commandes, sans attendre la livraison et l\u2019\u00e9mission des factures correspondantes. <\/p>\n\n\n\n

Au m\u00eame titre que le PGE, ce nouveau mode de financement est \u00e9ligible \u00e0 la garantie de l\u2019Etat. <\/p>\n\n\n\n

Ce pr\u00e9financement garanti permet aux entreprises de gagner entre 30 et 70 jours de tr\u00e9sorerie par rapport \u00e0 leur contrat d\u2019affacturage actuel.<\/p>\n\n\n\n

Coupl\u00e9 \u00e0 la mise en place d\u2019un contrat d\u2019affacturage, ce financement permet la couverture du besoin en fonds de roulement li\u00e9 \u00e0 la reprise d\u2019activit\u00e9 et ainsi de faire face \u00e0 la reprise \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n

Mis en place \u00e0 l\u2019origine jusqu\u2019au 31\/12\/2020, puis proroger une premi\u00e8re fois jusqu\u2019au 30\/06\/2021, il a \u00e9t\u00e9 \u00e0 nouveau reconduit jusqu\u2019au 31\/12\/2021.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Profitez-en, nous pouvons vous faire financer vos commandes !<\/em><\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Comment ajouter un financement de commandes \u00e0 un contrat d\u2019affacturage.<\/h2>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Dans le cadre du fonctionnement habituel d\u2019un contrat d\u2019affacturage, la soci\u00e9t\u00e9 d\u2019affacturage (factor) met \u00e0 disposition de son client entreprise, un financement en contrepartie de la cession des factures de ses clients.<\/p>\n\n\n\n

Cela permet \u00e0 l\u2019entreprise :<\/p>\n\n\n\n

              – de se faire financer les sommes correspondantes aux factures \u00e9mises sans attendre leur paiement \u00e0 leurs \u00e9ch\u00e9ances,<\/p>\n\n\n\n

              – de se pr\u00e9munir \u00e9galement contre les d\u00e9lais de paiement,<\/p>\n\n\n\n

              – de se garantir contre son risque de d\u00e9faut si elle souscrit \u00e0 une assurance-cr\u00e9dit ou si elle b\u00e9n\u00e9ficie de celle propos\u00e9e par le factor.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019ajout du financement de commandes \u00e0 un contrat d\u2019affacturage, consiste \u00e0 ce que le factor avance les fonds au moment de la r\u00e9ception d\u2019une commande ferme d\u2019un client sans attendre le moment de l\u2019\u00e9mission de sa facture.<\/p>\n\n\n\n

Ce qui fait gagner \u00e0 une entreprise plusieurs semaines d\u2019avance de tr\u00e9sorerie (entre 30 et 70 jours) par rapport \u00e0 leur contrat d\u2019affacturage actuel.<\/p>\n\n\n\n

Cette op\u00e9ration de financement en amont des factures, plus risqu\u00e9e pour le Factor, n\u2019est possible que parce que l\u2019Etat apporte sa garantie au factor sur les sommes qu\u2019il met ainsi \u00e0 disposition jusqu\u2019\u00e0 l\u2019\u00e9mission des factures.<\/p>\n\n\n\n

De ce fait, le financement reste octroy\u00e9 par le factor, et non par l\u2019Etat et la d\u00e9cision d\u2019octroi de cette solution de financement incombe au factor qui reste libre de l\u2019accorder ou de le refuser.<\/p>\n\n\n\n

A partir de l\u2019int\u00e9gration de cette option de financement de commandes, conclu entre le factor et son client, l\u2019entreprise va pouvoir c\u00e9der au factor ses commandes fermes puis les factures li\u00e9es qu\u2019il \u00e9mettra \u00e0 l\u2019issu de la livraison de la commande et qui d\u00e9boucleront l\u2019op\u00e9ration.<\/p>\n\n\n\n

Il obtient en contrepartie un financement pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 90% du montant unitaire des commandes qu\u2019il c\u00e8dera au factor.<\/p>\n\n\n\n

Lors de la livraison de la prestation et donc de la r\u00e9alisation de la commande, l\u2019entreprise \u00e9mettra la facture correspondante \u00e0 son client.<\/p>\n\n\n\n

Facture qu\u2019elle c\u00e8dera en parall\u00e8le \u00e0 son factor, qui remboursera l\u2019avance de fonds re\u00e7u sur la commande et qui sera pay\u00e9 par le client final, exactement dans les m\u00eames conditions que pour un financement d\u2019affacturage classique.<\/p>\n\n\n\n

Cette partie du contrat d\u2019affacturage ne sera pas couverte par la garantie de l\u2019Etat, mais le factor b\u00e9n\u00e9ficiera d\u2019une couverture d\u2019assurance-cr\u00e9dit.<\/p>\n\n\n\n

Ce nouveau financement b\u00e9n\u00e9ficie de la garantie de l\u2019Etat jusqu\u2019au 31 d\u00e9cembre 2021 inclus.<\/p>\n\n\n\n

Apr\u00e8s cette \u00e9ch\u00e9ance et compte tenu du bon fonctionnement de certains contrats d\u00e9j\u00e0 mis en place, il pourra y avoir certains factors qui continueront ce financement sans garantie et avec un financement limit\u00e9 \u00e0 70% du montant du bon de commande.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Quels sont les crit\u00e8res d\u2019\u00e9ligibilit\u00e9 de la prise en charge d\u2019un financement de commande par un factor :<\/h2>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Afin de pouvoir c\u00e9der une commande \u00e0 son factor, celle-ci devra respecter \u00e0 minima les conditions suivantes :<\/p>\n\n\n\n

– La commande devra rev\u00eatir le caract\u00e8re de commande ferme. Sur demande du factor, elle devra dans certains cas \u00eatre confirm\u00e9e par le client.<\/p>\n\n\n\n

– L\u2019encours du client (factures + bons de commandes) devra \u00eatre couvert en totalit\u00e9 par une assurance-cr\u00e9dit. Soit celle du factor, sinon celle du b\u00e9n\u00e9ficiaire du financement de commandes.<\/p>\n\n\n\n

– La cession au factor devra \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e dans un d\u00e9lai inf\u00e9rieur \u00e0 30 jours de la date de r\u00e9ception de la commande.<\/p>\n\n\n\n

– L\u2019\u00e9ch\u00e9ance de la livraison du produit ou du service vendu devra \u00eatre d\u00e9boucl\u00e9 dans un d\u00e9lai de 60 jours de la date de commande.<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Co\u00fbt du financement de commandes :<\/h2>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Le co\u00fbt est li\u00e9 \u00e0 deux postes principaux :<\/h3>\n\n\n\n

(hors co\u00fbt de l\u2019assurance-cr\u00e9dit et de frais annexes non-encadr\u00e9s par le texte de loi) :<\/p>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

 – La garantie de l\u2019Etat<\/strong> est assujettie \u00e0 la perception d\u2019une commission d\u2019engagement de 0,5% et elle aura pour assiette de calcul le montant de l\u2019autorisation et de la dur\u00e9e de la garantie de financement. Elle sera per\u00e7ue directement par BPI pour le compte de l\u2019\u00e9tat.<\/p>\n\n\n\n

– Les frais financiers<\/strong> per\u00e7us par le Factor qui seront index\u00e9s sur l\u2019Euribor 3 mois plus une marge. Le montant de la marge du Factor sera calcul\u00e9 par rapport \u00e0 la taille de l\u2019entreprise, de sa cote Banque de France et des conditions tarifaires d\u00e9j\u00e0 accord\u00e9es au travers du contrat d\u2019affacturage.<\/p>\n\n\n\n

Comment calculer le co\u00fbt du financement de commande :<\/h3>\n\n\n\n

La garantie de l\u2019Etat est r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e par une commission d\u2019engagement de 0,5% calcul\u00e9e par rapport au plafond du montant du financement accord\u00e9 par le factor et sur la dur\u00e9e de la garantie.<\/p>\n\n\n\n

Les frais financiers, per\u00e7us par le factor, sont calcul\u00e9s par rapport au montant financ\u00e9 et au prorata temporis de son utilisation.<\/p>\n\n\n\n

Le financement ne pourra pas d\u00e9passer 120 jours (60 jours pour que la commande soit normalement transform\u00e9e en facture, mais avec une possibilit\u00e9 de financement suppl\u00e9mentaire qui peut \u00eatre de 60 jours en cas de retard de livraison et donc d\u2019\u00e9mission de la facture).<\/p>\n\n\n\n

Le financement est toujours limit\u00e9 \u00e0 90% du montant de la commande.<\/p>\n\n\n\n

Exemple de calcul du co\u00fbt du financement de commandes :<\/h3>\n\n\n\n

Exemple pour un plafond de financement de 1 000 000\u20ac souscrit le 1er octobre 2021 et accord\u00e9 par le factor au taux de Euribor 3 mois, floor\u00e9 \u00e0 0 + 1 %\/an.<\/p>\n\n\n\n

Compte tenu de la prorogation de la garantie de l\u2019\u00e9tat jusqu\u2019au 30\/06\/2022, la commission de la garantie sera per\u00e7ue jusqu\u2019\u00e0 cette date, soit pour une dur\u00e9e de 9 mois.<\/p>\n\n\n\n

Calcul garantie de l\u2019Etat :            1 000 000\u20ac x 0,5% = 5 000\u20ac pour un an<\/p>\n\n\n\n

                                                         Rapport\u00e9e \u00e0 9 mois : (5 000\u20ac\/12) *9 = 3 750\u20ac<\/p>\n\n\n\n

Calcul des frais financiers sur une dur\u00e9e de 60 jours :<\/p>\n\n\n\n

                                                         1 000 000\u20ac x 90% = 900 000\u20ac de financement potentiel<\/p>\n\n\n\n

                                                         (900 000\u20ac x 1% x60) \/360 = 1 500\u20ac<\/p>\n\n\n\n

Ces informations sont communiqu\u00e9es \u00e0 titre d\u2019exemple. Elles ne peuvent engager la responsabilit\u00e9 de Finance et Factor quant aux diff\u00e9rentes offres tarifaires propos\u00e9es par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et les factors.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Contexte de la mise en place du financement de commandes Afin de faire face \u00e0 l\u2019arr\u00eat brutal du fonctionnement de l\u2019\u00e9conomie li\u00e9 \u00e0 la crise sanitaire sans pr\u00e9c\u00e8dent, Bruno Le Maire, ministre de l’Economie, des Finances et de la Relance, avait annonc\u00e9 le 23 mars 2020 un dispositif innovant de renforcement des financements pour soutenir … Lire la suite<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":111,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[7],"tags":[],"class_list":["post-108","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-affacturage"],"yoast_head":"\nFINANCEMENT DE COMMANDES - FINANCE & FACTOR | Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Le Financement de Commandes est prorog\u00e9 jusqu'au 31\/12\/2021. 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